Provjera sankcija, PEP-a i nepovoljnih medijskih natpisa
Provjera sankcija predstavlja kontrolu da li se klijent ili ugovorna strana nalazi na nacionalnim i međunarodnim listama sankcija. Truvali vrši ovu provjeru zajedno sa PEP registrima, nepovoljnim medijskim natpisima i internim crnim listama institucije u okviru jednog toka skreninga.
Jedan skrening, četiri skupa podataka
U praksi se postavljaju četiri odvojena pitanja, a u većini institucija se na njih odgovara na zasebnim ekranima. Truvali procjenjuje sva četiri u istom toku:
- Liste sankcija: OFAC, Ujedinjene nacije, Evropska unija, HM Treasury, Interpol i lokalni izvori ažuriraju se svakodnevno. - PEP registri: Politički izložene osobe, članovi njihovih porodica i bliski saradnici; na globalnom i lokalnom nivou. - Nepovoljni medijski natpisi: Pored standardnih vijesti, skeniraju se i žuta štampa, sadržaji o poznatim ličnostima i influenserima; ove oblasti se često sreću u tipologijama pranja novca. - Interne liste: Vaše sopstvene crne i bijele liste procjenjuju se u istom sistemu.
Fonetsko podudaranje
Najveći izazov kod provjere imena su različiti načini pisanja istog imena. Muhammed, Mohammad i Muhammet u većini sistema izgledaju kao tri različita zapisa. Truvali toleriše razlike u pisanju koristeći fonetsko podudaranje; takođe se uzimaju u obzir razlike u transliteraciji, redoslijed imena i prezimena, kao i skraćenice.
Podudaranje nije binarni odgovor, već rezultat sa ocjenom (skorom). Prag određuje institucija: visoki prag znači manje lažnih alarma, ali i veći rizik od propuštanja; ovaj balans zavisi od sklonosti institucije ka riziku.
Kontinuirani reskrening
Klijent može biti čist u trenutku prihvatanja, a da se nađe na listi šest mjeseci kasnije. Truvali ponovo skenira cjelokupnu bazu klijenata tokom noći. Kada se pojavi novo podudaranje, upozorenje se generiše istog dana kada je lista ažurirana; nema potrebe čekati sljedeću periodičnu reviziju.
Bez čekanja na zvanične liste
Zvanične liste sankcija mogu se ažurirati mjesecima nakon što se događaj desi. Sposobnost platforme Truvali za obavještajne podatke iz otvorenih izvora detektuje kada se osoba ili kompanija pojave u medijima u negativnom kontekstu i označava profil kao visokorizičan prije nego što dospije na zvaničnu listu.
Smanjenje lažnih alarma
Poznati problem sistema za skrening je generisanje prevelikog broja podudaranja koja se ne mogu fizički pregledati. Truvali rješava ovaj problem na tri načina:
- Ocjena podudaranja i prag mogu se podešavati pojedinačno po segmentima. - Zapisi koji su ranije zatvoreni kao "pogrešno podudaranje" se pamte; ista osoba se ne pojavljuje ponovo pri svakom skeniranju. - Predanaliza podržana vještačkom inteligencijom predstavlja podudaranja stručnjaku za usklađenost zajedno sa obrazloženjem.
Šta pruža instituciji
- Skrening klijenata, ugovornih strana i plaćanja u jednom sistemu. - Liste se ažuriraju svakodnevno, a baza klijenata se ponovo skenira svake noći. - Za svako podudaranje postoji evidencija o tome sa koje liste i sa kojom ocjenom je došlo. - Skrening se pokreće na sopstvenoj infrastrukturi institucije; vaša lista klijenata ne izlazi van.
Česta pitanja
- Koja je razlika između PEP-a i provjere sankcija?
- Nalaziti se na listi sankcija predstavlja zakonsko ograničenje: zabranjeno je vršiti transakcije sa tom osobom. Sa druge strane, PEP nije zabrana, već indikator rizika; rad sa politički izloženom osobom je dozvoljen, ali zahtijeva primjenu pojačanih mjera dubinske analize.
- Zašto je dodatno potrebna provjera nepovoljnih medijskih natpisa?
- Ozbiljne optužbe protiv neke osobe mogu se pojaviti u medijima mnogo prije nego što se odraze na zvaničnim listama. Provjera nepovoljnih medijskih natpisa popunjava ovu prazninu i omogućava rano otkrivanje koje nalaže pristup zasnovan na riziku.
- Kako smanjujete lažna podudaranja (false positive)?
- Prag podudaranja se može podesiti po segmentima, zapisi koji su ranije zatvoreni kao lažna podudaranja se pamte, a rezultati se predstavljaju stručnjaku za usklađenost zajedno sa predanalizom. Cilj nije smanjiti broj podudaranja, već izdvojiti ona koja zaista zahtijevaju provjeru.
- Koliko često se liste ažuriraju?
- Globalne liste sankcija se preuzimaju svakodnevno. Cjelokupna baza klijenata se ponovo skenira svake noći, tako da se novo podudaranje pojavljuje pred vama kao upozorenje već sljedećeg dana.