Chargeback i prevare s plaćanjem: zaustavljanje prije pokretanja spora
Do trenutka kada chargeback stigne, novac je već nestao, ostavljajući vam samo dokaze. Truvali analizira signale u trenutku plaćanja, označavajući transakcije koje vode ka sporu prije nego što budu procesuirane.
Chargeback (povraćaj sredstava) se dešava kada imalac kartice ospori transakciju, povlačeći sredstva nazad od trgovca. Spor može proisteći iz stvarne prevare, gdje su podaci o kartici ukradeni, ili iz tzv. friendly fraud (prijateljske prevare), gdje sam imalac kartice osporava trošak. Razlikovanje ove dvije situacije nakon samog događaja je teško, jer ostaje samo zapis o transakciji.
Odakle dolazi trošak?
Trošak chargeback-a se sastoji od tri komponente: vraćenog iznosa, naknade za spor koja se naplaćuje po transakciji i sankcija koje nameće procesor plaćanja kada stopa chargeback-a premaši određeni prag. Treća komponenta je najskuplja, jer utiče na licencu trgovca za rad, a ne samo na pojedinačne transakcije.
Zbog toga se borba protiv chargeback-a odvija u trenutku transakcije, a ne tokom procesa rješavanja spora. Do trenutka kada spor stigne, ishod je već odlučen.
Koji signali se analiziraju prilikom plaćanja?
| Signal | Šta pokazuje |
|---|---|
| ID uređaja | Kartica se koristi na uređaju sa kojim nikada ranije nije bila povezana |
| IP atributi | Adresa je proksi ili VPN, što se utvrđuje putem rDNS-a i zapisa o vlasništvu |
| Podudaranje adresa | Neslaganja između adrese za naplatu, adrese za dostavu i IP lokacije |
| Učestalost korišćenja kartice | Pokušaj korišćenja više kartica ili iznosa u kratkom vremenskom intervalu |
| Atributi e-pošte | Privremeni provajderi, adrese koje ne odgovaraju imenu ili slične adrese u sistemu |
| Ponašanje u korpi | Iznosi narudžbi, proizvodi ili opcije dostave koji odstupaju od uobičajenih navika |
Nijedan od ovih signala sam po sebi ne odbija transakciju. Odluka zavisi od agregacije signala i praga koji je postavila institucija.
Koliko naloga je koristilo istu karticu?
Prevare s plaćanjem se rijetko ograničavaju na jednu transakciju. Klasteri naloga i transakcija povezani istom karticom, uređajem ili šablonom e-pošte ostaju nevidljivi kada se posmatraju pojedinačno. Link analysis otkriva ove klastere: ako je jedna transakcija sumnjiva, ostale koje dijele istu karticu ili uređaj takođe se uzimaju na provjeru. Saznajte više na stranici za detekciju prevara.
Odbijanje takođe ima svoju cijenu
Postoje dvije vrste grešaka kod prevara s plaćanjem, i obje su skupe: propuštanje prevare i odbijanje legitimnog klijenta. Podizanje praga smanjuje chargeback-ove, ali takođe smanjuje i prodaju. Pronalaženje pravog praga zahtijeva balansiranje ova dva troška, što se razlikuje od institucije do institucije.
Zbog toga se uticaj praga mjeri prije puštanja u rad: novo pravilo se testira na istorijskom saobraćaju transakcija kako bi se vidjelo koliko bi transakcija odbilo i koliko bi se od njih zapravo pretvorilo u sporove. Stranica simulacija pravila i backtesting to detaljno objašnjava.
Da li su dokazi spremni kada stigne spor?
Odgovor na spor zahtijeva dokaze: informacije o uređaju i IP adresi u trenutku transakcije, podudaranje adresa, istoriju sesija i zapise o isporuci. Posjedovanje ovih podataka sačuvanih uz transakciju određuje vašu prednost tokom procesa spora. Sve se čuva zajedno u kartonu predmeta; radni tok je detaljno opisan na stranici upravljanje upozorenjima i predmetima.
Prethodni slučaj chargeback-a je dragocjen izvor za pravila: njegov šablon se može izdvojiti i pretvoriti u pravilo. Stranica generisanje pravila iz prethodnih slučajeva objašnjava ovaj korak. Za transakcije koje su rezultat preuzimanja naloga, možete posjetiti stranicu preuzimanje naloga.
Česta pitanja
- Zašto je trošak chargeback-a veći od samog vraćenog iznosa?
- Naknada za spor se dodaje na vraćeni iznos za svaku transakciju, a procesor plaćanja nameće sankcije ako stopa chargeback-a premaši određeni prag. Treća stavka je najskuplja jer utiče na licencu trgovca za rad.
- Koji signali se analiziraju u trenutku transakcije?
- ID uređaja, proksi ili VPN status IP adrese, podudaranje adresa za naplatu/dostavu i IP lokacije, učestalost korišćenja kartice, atributi e-pošte i ponašanje u korpi.
- Da li pojedinačni signal odbija transakciju?
- Ne. Odluka zavisi od agregacije signala i praga koji je postavila institucija.
- Može li se otkriti ako se ista kartica koristi na različitim nalozima?
- Da. Klasteri naloga i transakcija povezani istom karticom, uređajem ili šablonom e-pošte otkrivaju se pomoću link analysis metode.
- Da li je podizanje praga uvijek korisno?
- Ne. Podizanje praga smanjuje chargeback-ove, ali takođe smanjuje i legitimnu prodaju. Optimalni prag se pronalazi balansiranjem ova dva troška.
- Može li se izmjeriti uticaj novog pravila na prodaju?
- Da. Pravilo se pokreće na istorijskom saobraćaju transakcija, što vam omogućava da prije puštanja u rad vidite koliko bi transakcija odbilo i koliko bi se od njih zapravo pretvorilo u sporove.
- Koji dokazi se koriste prilikom odgovora na spor?
- Informacije o uređaju i IP adresi u trenutku transakcije, podudaranje adresa, istorija sesija i zapisi o isporuci. Posjedovanje ovih podataka sačuvanih uz transakciju određuje vašu prednost tokom procesa spora.
- Može li se pravilo kreirati iz prethodnog slučaja?
- Da. Šablon slučaja se može izdvojiti i pretvoriti u pravilo, čime se osigurava da se isti put ne može ponovo iskoristiti.