Platforma
Prijem i skrining
KYC i prihvat klijenata Document capture, chip read, liveness and face match in one request KYB i identifikacija stvarnog vlasnika Ownership structures resolved down to the beneficial owner Video identifikacija klijenta Compliant interviews in-platform, agents allocated at random Provjera sankcija, PEP-a i nepovoljnih medijskih natpisa Sanctions, PEP, adverse media and your own internal lists Obavještajni podaci iz otvorenih izvora Risk caught in the press months before the official lists
Nadzor i pravila
Praćenje transakcija u realnom vremenu Every event scored before the transaction completes Skorovanje rizika u realnom vremenu A score per customer and transaction that moves with behaviour Detekcija prevara Device, behaviour and network signals read together Pokretač pravila i scenarija Nested logic, free aggregation windows and callbacks from a rule Simulacija pravila i retrospektivno testiranje See a rule's alert volume before it goes live Pisanje pravila uz promptAI Describe the scenario in your own words, approve the draft
Istraga i upravljanje
Upravljanje upozorenjima i predmetima Alerts become cases with an owner, a deadline and evidence Analiza mreže i odnosa Mreže naloga povezane zajedničkim uređajem, IP adresom i telefonom Kreiranje pravila iz prošlih slučajevaAI Turn cases you have already lived through into rules Automatsko izvještavanje SAR/STR drafts and no-code reports from the same data Maker/checker, ovlašćenja i revizorski trag Second-pair-of-eyes approval and an immutable audit trail Analiza slučajeva podržana vještačkom inteligencijomAI Every alert arrives already read and reasoned On-premise instalacija Instalacija na sopstvenom serveru, podaci ostaju u kompaniji
Rješenja
Prema namjeni
Prihvat novih klijenata Program sankcija Payment screening Praćenje nakon prihvata Account takeover Bonus abuse & multi-accounting Chargeback & payment fraud Source of funds review Regulatory reporting Crypto wallet screening Merchant onboarding Employee screening
Prema timu
Timovi za usklađenost Fraud & risk Engineering Internal audit
Prema regulativi
MASAK AMLA Balkan Bliski istok i Sjeverna Afrika KVKK GDPR
Prema djelatnosti
MASAK usaglašenost i praćenje transakcija u bankarstvu Fintech: istovremeno upravljanje brzim rastom i teretom usklađenosti E-money institutions Platne institucije Igre na sreću i klađenje MASAK usklađenost i rizik novčanika za pružaoce usluga povezanih sa kriptoimovinom E-commerce Kredit i finansiranje Rizik klijenta, dužnika i potraživanja u faktoringu Osiguranje Marketplaces Remittance Securities
Resursi
Čitajte
Regulatorne vijesti MASAK, AMLA and FATF changes, written for implementers Tehnički dokumenti i vodiči Longer pieces on monitoring design and case workflow
Razvoj
API dokumentacija Endpoints, event schemas and integration guides Biblioteka pravila Ready typologies to adapt to your own segments Događaji i vebinari Sessions with compliance and fraud practitioners
Povjerenje
Bezbjednost i sertifikacija What each certification covers, and what it does not Turski regulatorni aneks How TruvaLI maps to Turkish payment and e-money IT regulation Lokalizacija podataka On-premise deployment and customer-owned data
Kompanija
Kompanija
O kompaniji Bitrelic The team behind TruvaLI, in Manisa and Podgorica Karijere Engineering, compliance and risk roles Pres i mediji Announcements and coverage
Sarađujte s nama
Partnerski program Resellers, integrators and referral partners Kontakt Phone, email and offices Podrška i SLA Dedicated support tiers for enterprise deployments
Pravno
Pravna pitanja i bezbjednost MSA, DPA and the Turkish regulatory annex Privatnost How customer and end-user data is handled Status API-ja Live availability of platform services
Resursi
Blog
Rješenja

Skrining plaćanja: provjere sankcija u realnom vremenu

Skrining plaćanja sprječava da transfer stigne do sankcionisane strane prije nego što se transakcija završi. Truvali integriše skrining direktno u tok plaćanja: poklapanje obustavlja plaćanje, dok signali potvrde smanjuju nepotrebna zaustavljanja.

Zakažite demonstraciju Česta pitanja

Skrining plaćanja je provjera učesnika u transferu u odnosu na liste sankcija prije nego što se transakcija završi. Razlikuje se od skrininga klijenata po svom tajmingu: ovdje se provjera mora izvršiti prije nego što se novac pokrene i mora funkcionisati bez ometanja toka transakcije.

Ko se provjerava u plaćanju?

Klijent nije jedina strana koja se provjerava u transferu. Pošiljaoci, primaoci, banka primaoca i sve posredničke institucije se procjenjuju zajedno. Informacije o imenu i adresi u poljima sa slobodnim tekstom takođe su obuhvaćene skriningom: sankcionisana strana se često pojavljuje u liniji opisa, a ne u strukturiranom polju.

Država i valuta takođe služe kao signali. Režimi sankcija ciljaju države i sektore podjednako kao i pojedince; ruta kojom transfer ide može zahtijevati verifikaciju čak i ako su sve uključene strane čiste.

Kako to funkcioniše bez ometanja toka?

Skrining plaćanja funkcioniše u okviru budžeta kašnjenja. Provjera mora vratiti rezultate u djeliću sekunde unutar toka plaćanja; u suprotnom, skrining je praktično onemogućen. Zato je skrining integrisan direktno u transakcioni proces, a njegov ishod postaje dio odluke.

Kada dođe do poklapanja, plaćanje se ne odbija; ono se obustavlja. Obustavljena transakcija se povezuje sa predmetom i šalje ljudskom analitičaru na pregled. Trošak propuštenog poklapanja nije isti kao trošak lažnog zaustavljanja: prvi predstavlja kršenje sankcija, dok je drugi odloženo plaćanje klijenta, i oba se moraju mjeriti.

Kako se smanjuju lažna zaustavljanja?

Signali potvrde su i ovdje odlučujući: alijasi i transliteracije, datum rođenja, brojevi ličnih dokumenata i pasoša, državljanstvo i grad. Pošto se ovi podaci čuvaju u zapisu, samo uobičajeno ime neće zaustaviti plaćanje. Takođe se provjerava datum stupanja na snagu zapisa; odluka koja je ukinuta neće obustaviti transakciju.

Odluka o tome gdje postaviti prag je na samoj instituciji. Koliko bi transakcija novi prag zaustavio u istorijskom prometu plaćanja može se vidjeti prije puštanja u rad pomoću simulacije pravila. Samo pravilo se piše u sistemu za pravila i scenarije.

Odakle dolaze liste za skrining?

Zapisi o sankcijama se vode zajedno sa organom koji ih je izdao i državom, čime se čuva veza sa izvorom. U državama koje nijesu pokrivene gotovim listama, prati se sam zvanični izvor; regulatorni bilteni se otpremaju i konvertuju u strukturirane zapise. Institucija takođe može dodati sopstvenu listu ograničenih strana. Detalji su dostupni na stranicama skrining sankcija, PEP-a i nepovoljnih medijskih natpisa i prilagođene liste za skrining.

Šta se dešava sa obustavljenim plaćanjem?

Obustava otvara predmet. Predmet objedinjuje strane u transakciji, podudarni zapis, signale potvrde i obrazloženje analitičara. I puštanje i zaustavljanje su odluke, i obje se upisuju u revizorski trag sa svojim obrazloženjem. Zbog podjele dužnosti, osoba koja pušta transakciju i ona koja je odobrava ne mogu biti ista osoba; ovo je objašnjeno na stranici maker/checker, autorizacija i revizorski trag.

Skrining plaćanja je dio usklađenosti sa sankcijama; kompletna slika nalazi se na stranici usklađenost sa sankcijama, a kontinuirano praćenje ponašanja transakcija na stranici kontinuirano praćenje.

Česta pitanja

Ko se provjerava u okviru skrininga plaćanja?
Pošiljaoci, primaoci, banka primaoca i sve posredničke institucije. Informacije o imenu i adresi u poljima sa slobodnim tekstom su takođe obuhvaćene, jer se sankcionisana strana često pojavljuje u liniji opisa.
Da li skrining usporava tok plaćanja?
Skrining je integrisan direktno u transakcioni proces i funkcioniše u okviru budžeta kašnjenja. Rezultat se mora vratiti dovoljno brzo da bi bio dio odluke; u suprotnom, skrining je praktično onemogućen.
Da li se plaćanje odbija kada dođe do poklapanja?
Ne odbija se; ono se obustavlja. Obustavljena transakcija se povezuje sa predmetom, a odluku donosi čovjek.
Kako se smanjuju lažna zaustavljanja?
Signali potvrde kao što su alijasi, datum rođenja, brojevi ličnih dokumenata i pasoša, državljanstvo i grad se čuvaju u zapisu, tako da samo uobičajeno ime ne zaustavlja plaćanje. Takođe se provjerava datum stupanja na snagu zapisa.
Da li su država i valuta obuhvaćene skriningom?
Da. Režimi sankcija ciljaju države i sektore podjednako kao i pojedince; ruta transfera može zahtijevati verifikaciju čak i ako su sve strane čiste.
Može li se uticaj novog pravila vidjeti unaprijed?
Da. Koliko bi transakcija novi prag zaustavio u istorijskom prometu plaćanja mjeri se putem simulacije prije nego što pravilo počne da se primjenjuje.
Da li se odluka o puštanju bilježi?
Da. I puštanje i zaustavljanje su odluke; obje se upisuju u neizmjenjivi revizorski trag sa svojim obrazloženjem i podliježu podjeli dužnosti.
Može li institucija dodati sopstvenu listu ograničenih strana?
Da. Sopstvene liste institucije ulaze u isti tok skrininga putem definisanja zvaničnog izvora, feed-a ili otpremanja dokumenata.

Povezano

MASAK usaglašenost i praćenje transakcija u bankarstvu Danas se službenici za usaglašenost prijavljuju u četiri odvojena sistema kako bi procijenili jednog klijenta: AML, verifikaciju identiteta, praćenje transakcija i savjetovanje. … Pročitaj → Fintech: istovremeno upravljanje brzim rastom i teretom usklađenosti Rast fintech-a je brz, ali timovi za usklađenost nijesu. Truvali uklanja izmjene pravila iz inženjerskog reda čekanja i omogućava mjerenje opterećenja upozorenjima … Pročitaj → Rizik platnog računa i stanja u institucijama za elektronski novac U instituciji za elektronski novac, rizik se akumulira na samom platnom računu, a ne u pojedinačnoj transakciji. MASAK vodič za platne institucije … Pročitaj → Rizik trgovaca i KYB u platnim institucijama MASAK vodič za platne institucije i institucije za elektronski novac navodi 76 sektorski specifičnih tipova sumnjivih transakcija. Od toga se 22 odnose … Pročitaj → MASAK usklađenost i rizik korisnika u sektoru igara na sreću i klađenja MASAK objavljuje poseban vodič za prijavu sumnjivih transakcija za operatere igara na sreću i klađenja, navodeći 68 specifičnih tipova sumnjivih transakcija za … Pročitaj → MASAK usklađenost i rizik novčanika za pružaoce usluga povezanih sa kriptoimovinom Pružaoci usluga povezanih sa kriptoimovinom su obveznici prema Zakonu br. 5549, a MASAK objavljuje poseban vodič za prijavu sumnjivih transakcija za ovu … Pročitaj →