Platforma
Prijem i skrining
KYC i prihvat klijenata Document capture, chip read, liveness and face match in one request KYB i identifikacija stvarnog vlasnika Ownership structures resolved down to the beneficial owner Video identifikacija klijenta Compliant interviews in-platform, agents allocated at random Provjera sankcija, PEP-a i nepovoljnih medijskih natpisa Sanctions, PEP, adverse media and your own internal lists Obavještajni podaci iz otvorenih izvora Risk caught in the press months before the official lists
Nadzor i pravila
Praćenje transakcija u realnom vremenu Every event scored before the transaction completes Skorovanje rizika u realnom vremenu A score per customer and transaction that moves with behaviour Detekcija prevara Device, behaviour and network signals read together Pokretač pravila i scenarija Nested logic, free aggregation windows and callbacks from a rule Simulacija pravila i retrospektivno testiranje See a rule's alert volume before it goes live Pisanje pravila uz promptAI Describe the scenario in your own words, approve the draft
Istraga i upravljanje
Upravljanje upozorenjima i predmetima Alerts become cases with an owner, a deadline and evidence Analiza mreže i odnosa Mreže naloga povezane zajedničkim uređajem, IP adresom i telefonom Kreiranje pravila iz prošlih slučajevaAI Turn cases you have already lived through into rules Automatsko izvještavanje SAR/STR drafts and no-code reports from the same data Maker/checker, ovlašćenja i revizorski trag Second-pair-of-eyes approval and an immutable audit trail Analiza slučajeva podržana vještačkom inteligencijomAI Every alert arrives already read and reasoned On-premise instalacija Instalacija na sopstvenom serveru, podaci ostaju u kompaniji
Rješenja
Prema namjeni
Prihvat novih klijenata Program sankcija Payment screening Praćenje nakon prihvata Account takeover Bonus abuse & multi-accounting Chargeback & payment fraud Source of funds review Regulatory reporting Crypto wallet screening Merchant onboarding Employee screening
Prema timu
Timovi za usklađenost Fraud & risk Engineering Internal audit
Prema regulativi
MASAK AMLA Balkan Bliski istok i Sjeverna Afrika KVKK GDPR
Prema djelatnosti
MASAK usaglašenost i praćenje transakcija u bankarstvu Fintech: istovremeno upravljanje brzim rastom i teretom usklađenosti E-money institutions Platne institucije Igre na sreću i klađenje MASAK usklađenost i rizik novčanika za pružaoce usluga povezanih sa kriptoimovinom E-commerce Kredit i finansiranje Rizik klijenta, dužnika i potraživanja u faktoringu Osiguranje Marketplaces Remittance Securities
Resursi
Čitajte
Regulatorne vijesti MASAK, AMLA and FATF changes, written for implementers Tehnički dokumenti i vodiči Longer pieces on monitoring design and case workflow
Razvoj
API dokumentacija Endpoints, event schemas and integration guides Biblioteka pravila Ready typologies to adapt to your own segments Događaji i vebinari Sessions with compliance and fraud practitioners
Povjerenje
Bezbjednost i sertifikacija What each certification covers, and what it does not Turski regulatorni aneks How TruvaLI maps to Turkish payment and e-money IT regulation Lokalizacija podataka On-premise deployment and customer-owned data
Kompanija
Kompanija
O kompaniji Bitrelic The team behind TruvaLI, in Manisa and Podgorica Karijere Engineering, compliance and risk roles Pres i mediji Announcements and coverage
Sarađujte s nama
Partnerski program Resellers, integrators and referral partners Kontakt Phone, email and offices Podrška i SLA Dedicated support tiers for enterprise deployments
Pravno
Pravna pitanja i bezbjednost MSA, DPA and the Turkish regulatory annex Privatnost How customer and end-user data is handled Status API-ja Live availability of platform services
Resursi
Blog
Platforma Truvali

Skorovanje rizika u realnom vremenu

Skorovanje rizika svodi rizik koji nosi klijent ili transakcija na jednu mjerljivu vrijednost, čineći ga upotrebljivim u procesima donošenja odluka. Truvali ovaj skor ne tretira kao statičnu oznaku, već kao dinamičnu vrijednost koja se ponovo izračunava sa svakim novim događajem.

Zakažite demonstraciju Česta pitanja

Zašto skor ne može biti statičan?

U mnogim institucijama rizik klijenta se utvrđuje u trenutku prihvatanja (onboardinga) i revidira se jednom godišnje. Međutim, rizik se mijenja zajedno sa ponašanjem klijenta. Klijent koji u trenutku prihvatanja izgleda kao niskorizičan, nakon šest mjeseci može pokazivati potpuno drugačiji profil.

Truvali ažurira skor na osnovu događaja. Kada se pojavi nova transakcija, novi uređaj, promjena profila ili podudaranje prilikom skrininga, skor se ponovo izračunava u skladu sa trenutnim stanjem.

Za šta se vodi skor?

  • Skor klijenta: Podaci o prihvatanju, rezultati skrininga, istorija ponašanja i vlasnička struktura kod pravnih lica.
  • Skor transakcije: Iznos, vrijeme, kanal, druga strana i poređenje sa uobičajenim ponašanjem samog klijenta.
  • Skor druge strane: Istorija primaoca, mreža povezanosti i status na crnim listama.

Ova tri skora se međusobno dopunjuju: transakcija sa visokorizičnom drugom stranom utiče i na skor transakcije i na skor klijenta.

Spoj finansijskih i nefinansijskih signala

Ono što izdvaja ovaj skor jeste to što se ne posmatra samo kretanje novca. Šifra djelatnosti kompanije, naziv, godina osnivanja, vrijeme transakcije i istorija uređaja takođe ulaze u jednačinu.

Na ovaj način se otkrivaju i situacije koje ne prelaze pragove iznosa: POS transakcija izvršena u 03:00 ujutru, čak i ako je iznos mali, povećava skor jer je u suprotnosti sa sektorskim očekivanjima.

Za šta se koristi skor?

  • Pragovi odlučivanja: Transakcije iznad određenog skora se odbijaju, stavljaju pod nadzor ili upućuju na dodatnu verifikaciju.
  • Prihvatanje klijenta: Visok skor pokreće preusmjeravanje na video-identifikaciju.
  • Prioritet istrage: Red predmeta se sortira prema skoru; ograničeno vrijeme se posvećuje najrizičnijim slučajevima.
  • Periodična revizija: Klijenti koji zahtijevaju pojačane mjere poznavanja klijenta (EDD) identifikuju se na osnovu svojih skorova.

Institucija sama određuje pondere

Koji signal nosi koliku težinu zavisi od politike rizika same institucije; to nije promjena koju treba tražiti od programerskog tima. Izmjene pondera i pragova takođe se mogu testirati na istorijskim podacima prije nego što se primijene u realnom radu, tako da unaprijed možete vidjeti koliko će promjena praga povećati red za analizu.

Šta donosi instituciji

  • Procjenu bez kašnjenja, koja održava rizik ažurnim pri svakom događaju.
  • Objašnjiv i zabilježen prikaz signala od kojih se skor sastoji.
  • Zajedničko mjerilo za odluke o prihvatanju, transakcijama i istragama.
  • Dokazivu kategorizaciju koju zahtijeva pristup zasnovan na riziku.

Česta pitanja

Koliko često se ažurira rizik skor?
Ne ažurira se periodično, već na osnovu događaja. Kada se pojavi nova transakcija, promjena uređaja, ažuriranje profila ili podudaranje prilikom skrininga, skor se odmah ponovo izračunava.
Možemo li revizorima pokazati kako se formira skor?
Da. Signali koji doprinose skoru i njihovi ponderi se bilježe; razlozi za donošenje određene odluke mogu se pratiti direktno unutar predmeta. Ovo je ključno za dokumentovanje pristupa zasnovanog na riziku.
Možemo li sami da podesimo model skorovanja?
Da. Ponderi signala i pragovi odlučivanja prilagođavaju se politici rizika institucije, a promjene se mogu testirati na istorijskim podacima prije nego što se puste u rad.

Povezano

KYC i prihvat klijenata KYC (upoznaj svog klijenta) je proces u kojem institucija pouzdano verifikuje identitet svog klijenta prije početka pružanja usluga. Truvali sprovodi ovaj proces … Pročitaj → Otkrijte skrivene mreže: Truvali detekcija mreža Otkrijte mreže organizovanog kriminala koje tradicionalna AML pravila mogu propustiti, identifikovanjem digitalnih otisaka povezanih sa taktikama kao što su finansijske mule (money … Pročitaj → KYB i identifikacija stvarnog vlasnika KYB (Know Your Business) je proces u kojem institucija verifikuje svog klijenta koji je pravno lice, njegovu vlasničku strukturu i fizička lica … Pročitaj → Video identifikacija klijenta Video poziv sa klijentom je provjera identiteta putem video veze uživo sa agentom tokom procesa udaljenog prihvatanja klijenta. Truvali nudi ovu infrastrukturu … Pročitaj → Provjera sankcija, PEP-a i nepovoljnih medijskih natpisa Provjera sankcija predstavlja kontrolu da li se klijent ili ugovorna strana nalazi na nacionalnim i međunarodnim listama sankcija. Truvali vrši ovu provjeru … Pročitaj → Obavještajni podaci iz otvorenih izvora Obavještajni podaci iz otvorenih izvora (OSINT) predstavljaju sistematsko pretraživanje javno dostupnih publikacija i njihovo pretvaranje u indikatore rizika. Truvali neprekidno prati izvore … Pročitaj →