Usklađenost sa sankcijama: skrining, verifikacija podudaranja i bilježenje odluka
Usklađenost sa sankcijama podrazumijeva dokazivanje da vaša institucija ne posluje sa sankcionisanim pojedincima ili subjektima. Truvali proširuje skrining na onboarding, izvršenje transakcija i kontinuirani ponovni skrining kako se liste mijenjaju, bilježeći svako podudaranje uz odgovarajuće obrazloženje.
Usklađenost sa sankcijama osigurava da institucija ne stupa u poslovne odnose niti obavlja transakcije sa pojedincima i subjektima koji su pod nacionalnim i međunarodnim sankcijama. Ova obaveza nije jednokratna provjera: postojeća baza klijenata mora se ponovo provjeriti svaki put kada se lista promijeni.
Kada se vrši skrining?
| Faza | Šta se provjerava | Zašto |
|---|---|---|
| Onboarding klijenata | Pojedinci, kompanije i stvarni vlasnici (UBO) u lancu vlasništva | Sankcije moraju biti otkrivene prije uspostavljanja odnosa |
| Izvršenje transakcije | Pošiljalac, primalac i posrednici, ako ih ima | Plaćanja se ne smiju slati sankcionisanoj strani |
| Ažuriranje lista | Cjelokupna postojeća baza klijenata | Klijent koji je juče bio čist, danas može biti sankcionisan |
| Periodična revizija | Klijenti odabrani na osnovu klasifikacije rizika | Dokumentovanje ažurnosti podataka |
Skrining tokom transakcija mora se odvijati bez prekidanja toka plaćanja. Kako se ovo podešava objašnjeno je na stranici skrining plaćanja.
Kako se verifikuje podudaranje?
Sama sličnost imena ne može opravdati odluku. Sekundarne informacije u zapisu testiraju podudaranje: alijasi, ćirilične i arapske transliteracije, datum i godina rođenja, brojevi ličnih karata i pasoša, državljanstvo, zemlja i grad. Kod podudaranja sa sankcijama ili nepovoljnim medijskim natpisima (adverse media), fotografija pojedinca se preuzima iz izvora i prikazuje sa ocjenom pouzdanosti.
Takođe se provjeravaju datumi važenja zapisa: upozorenja generisana ukinutim sankcijama oduzimaju timu vrijeme koje bi trebalo posvetiti stvarnim podudaranjima. Svaki zapis se čuva zajedno sa organom koji ga je izdao i njegovom zemljom, dajući odgovor na pitanje iz kojeg režima podudaranje potiče.
Kako se liste održavaju ažurnim?
Proces skrininga je dobar samo onoliko koliko su ažurni podaci na kojima se zasniva. Tri metode rade u sinergiji.
Prati se sam zvanični izvor. Za zemlje koje nijesu pokrivene gotovim listama, definiše se sam izvor: nacionalna objava sankcija, lista članova parlamenta ili stranica vlade. Stranica se struže (scraping) u definisanim intervalima, otkrivaju se podlinkovi, a dobijeni zapisi ulaze u skrining sa linkovima ka svojim izvorima.
Prate se izvori nepovoljnih medijskih natpisa (adverse media). Definišu se ključne riječi, jezici i zemlje; izvori vijesti se redovno provjeravaju, a relevantne publikacije se stavljaju u red za pregled. Zapisi se ne kreiraju automatski: čovjek odlučuje koji članak vijesti postaje zapis.
Čitaju se regulatorni bilteni. Otprema se bilten, tekst odluke ili PDF lista; tekst se analizira, a pojedinci i subjekti unutar njega se konvertuju u strukturirane zapise.
Institucije takođe mogu kreirati sopstvene liste. Detalji su dostupni na stranicama prilagođene liste za skrining i skrining za sankcije, PEP i adverse media.
Zašto su lažna podudaranja tako skupa?
Trošak skrininga sankcija ne leži u propuštenim podudaranjima, već u obimu lažnih podudaranja. Često ime koje se provjerava bez verifikacionih signala generiše stotine upozorenja, primoravajući tim da traži stvarno podudaranje u toj gomili. Posjedovanje verifikacionih signala u zapisu stoga nije luksuz, već pitanje kapaciteta.
Gdje se postavlja prag, odluka je institucije i to se definiše kao pravilo. Koliko će upozorenja novi prag generisati na istorijskom saobraćaju može se pregledati pomoću simulacije pravila.
Šta se dešava nakon podudaranja?
Podudaranje otvara predmet (case). Predmet se čuva sa svojim obrazloženjem, dokazima i lancem odlučivanja: ko ga je pregledao, koje podatke je analizirao, koju odluku je donio i ko ju je odobrio. Odluka se upisuje u nepromjenljivi revizorski trag. Cjelokupan tok rada detaljno je opisan na stranici upravljanje upozorenjima i predmetima.
Ako je potrebna prijava, predmet se konvertuje u izvještaj. Stranica regulatorno izvještavanje objašnjava ovaj korak.
Česta pitanja
- Kada se vrši skrining sankcija?
- Tokom onboardinga klijenata, u trenutku transakcije, na cjelokupnoj postojećoj bazi klijenata kada se liste promijene, i tokom periodičnih revizija na osnovu klasifikacije rizika.
- Kako se verifikuje podudaranje?
- Zajedno se procjenjuju alijasi i transliteracije, datum rođenja, brojevi ličnih karata i pasoša, državljanstvo i informacije o gradu. Fotografija se preuzima iz izvora i prikazuje sa ocjenom pouzdanosti, a takođe se provjerava i datum važenja zapisa.
- Da li ukinute sankcije generišu upozorenja?
- Ne. Čitaju se datumi važenja zapisa, a odluka o ukidanju ne generiše upozorenje.
- Može li se vidjeti iz kojeg organa potiče podudaranje?
- Da. Svaki zapis se čuva sa organom koji ga je izdao i njegovom zemljom, a takođe se čuva i link ka izvoru.
- Može li institucija dodati sopstvenu listu sankcija?
- Da. Kroz definicije zvaničnih izvora, praćenje izvora (feed polling) ili otpremanje dokumenata, sopstvene liste institucije ulaze u isti tok rada za skrining.
- Kako se smanjuje opterećenje lažnim podudaranjima?
- Budući da se verifikacioni signali čuvaju u zapisu, sama sličnost imena ne generiše upozorenja. Gdje se postavlja prag definiše se kao pravilo, a koliko će upozorenja novi prag generisati na istorijskom saobraćaju može se unaprijed vidjeti kroz simulaciju.
- Kako se odvija proces nakon podudaranja?
- Podudaranje otvara predmet. Lanac pregleda, odlučivanja i odobravanja se bilježi sa svojim obrazloženjem i upisuje u nepromjenljivi revizorski trag. Ako je potrebna prijava, predmet se konvertuje u izvještaj.
- Da li podaci o skriningu napuštaju instituciju?
- Ne u slučaju on-premise implementacije. Liste, skrining i odluke u potpunosti ostaju unutar sopstvene infrastrukture institucije.