Provjera kripto novčanika: analiza istorije adrese
Kod kripto imovine, rizik ne leži u pojedincu, već u istoriji adrese. Truvali procjenjuje adresu novčanika u odnosu na evidenciju sankcija, izloženost mikserima i rizične klastere, kombinujući rezultat sa rizikom klijenta.
Provjera kripto novčanika je procjena blockchain adrese u odnosu na evidenciju sankcija, poznate rizične klastere i istoriju sredstava. Razlikuje se od tradicionalne provjere po svom predmetu: ovdje se ne provjerava osoba, već adresa, a istorija te adrese je javno vidljiva.
Šta se analizira u adresi?
| Kontrola | Šta se provjerava |
|---|---|
| Direktno podudaranje sa sankcijama | Da li je adresa direktno navedena u odluci o sankcijama |
| Distanca | Koliko je koraka adresa udaljena od sankcionisane adrese |
| Izloženost mikserima | Da li su sredstva prošla kroz servis dizajniran za prikrivanje porijekla |
| Povezanost sa klasterima | Da li adresa pripada poznatoj mjenjačnici, servisu ili rizičnom subjektu |
| Starost i putanja sredstava | Gdje, kada i u koliko koraka su sredstva stigla |
Koncept distance je ovdje presudan. Sredstva koja dolaze direktno sa sankcionisane adrese i sredstva koja dolaze preko tri posrednika nijesu ista, ali se ni ova druga ne smatraju čistima. Koju distancu institucija prihvata odluka je njenog sopstvenog apetita za rizik i to se definiše kao pravilo.
Na koga utiče provjera adrese?
Označavanje adrese kao rizične ne čini klijenta automatski rizičnim, ali ulazi u ocjenu rizika klijenta. Slično tome, sopstveni profil klijenta utiče na procjenu adrese: sredstva koja dolaze sa čiste adrese za visokorizičnog klijenta mogu se procjenjivati sa drugačijim pragom u odnosu na klijenta sa niskim rizikom.
Zbog toga je važno kombinovati obje strane. Strana klijenta je objašnjena na stranicama za onboarding klijenta i kontinuirano praćenje, dok je infrastruktura za provjeru detaljno opisana na stranici za provjeru sankcija, PEP-a i nepovoljnih medijskih natpisa.
Kada se pitanje porijekla sredstava seli na novčanik
Kod kripto transfera visoke vrijednosti od strane klijenta, pitanje ostaje isto, samo se mijenja oblik dokaza: odakle su sredstva stigla i da li se to poklapa sa poznatim profilom klijenta? Istorija adrese je dio odgovora na ovo pitanje, a ne cjelina; i dalje su potrebne izjave i dokumentacija. Stranica pregled porijekla sredstava objašnjava ovaj aspekt.
Kako se postavlja pravilo?
Pravila na kripto strani se uglavnom pišu na osnovu distance i iznosa: podudaranje ispod određene distance ili transakcija iznad određenog iznosa se obustavlja. Ono što će prag generisati mjeri se u odnosu na istorijski saobraćaj transfera prije puštanja u rad. Pravilo se piše u sistemu za pravila i scenarije, a njegov uticaj se posmatra kroz simulaciju pravila.
Rezultat je povezan sa predmetom
Podudaranje otvara predmet. U predmetu se zajedno nalaze adresa, zapis o podudaranju, distanca, putanja sredstava i obrazloženje analitičara; odluka se upisuje u nepromjenljivi revizorski trag (audit trail). Sektorski okvir je pokriven na stranici kripto i VASP-ovi.
Česta pitanja
- Šta se provjerava prilikom provjere kripto novčanika?
- Ne osoba, već blockchain adresa. Procjenjuje se direktno podudaranje adrese sa evidencijom sankcija, njena distanca do sankcionisane adrese, izloženost mikserima, povezanost sa klasterima i putanja sredstava.
- Šta znači distanca?
- To je broj koraka koliko je adresa udaljena od sankcionisane adrese. Sredstva koja dolaze direktno i sredstva koja dolaze preko tri posrednika nijesu ista, ali se ni ova druga ne smatraju čistima.
- Ko odlučuje o tome koja je distanca prihvatljiva?
- Institucija. Apetit za rizik se definiše kao pravilo, a ono što će prag generisati mjeri se u odnosu na istorijski saobraćaj transfera prije puštanja u rad.
- Da li rizična adresa automatski čini klijenta rizičnim?
- Ne. Procjena adrese ulazi u ocjenu rizika klijenta; sopstveni profil klijenta takođe utiče na prag sa kojim se adresa procjenjuje.
- Kako se dokumentuje porijeklo sredstava u kripto transferu?
- Istorija adrese je dio odgovora, a ne cjelina. I dalje su potrebne izjave i prateća dokumentacija; sve troje se procjenjuje zajedno.
- Da li je korišćenje miksera prekršaj samo po sebi?
- To samo po sebi nije osnov za odluku, ali činjenica da su sredstva prošla kroz servis dizajniran za prikrivanje porijekla predstavlja snažan signal i može obustaviti transakciju u zavisnosti od praga institucije.
- Kako se bilježi rezultat?
- Podudaranje otvara predmet; adresa, zapis o podudaranju, distanca, putanja sredstava i obrazloženje analitičara nalaze se zajedno, a odluka se upisuje u nepromjenljivi revizorski trag (audit trail).
- Da li podaci o provjeri napuštaju instituciju?
- Ne u slučaju on-premise implementacije; procjene i zapisi ostaju unutar sopstvene infrastrukture institucije.