Otkrijte organizovane kriminalne mreže i taktike poput finansijskih kurira (Mule) i smurfinga (usitnjavanja transakcija) preko digitalnih otisaka, koje tradicionalna AML pravila mogu propustiti. Omogućite svom timu za usklađenost da vidi ne samo pojedinačne transakcije, već i odnose između korisnika i računa.\n\nPratite mrežu, a ne samo novac\n\nTradicionalni sistemi zasnovani na pravilima (rule-based) mogu previdjeti organizovane strukture kada samostalno procjenjuju male i usitnjene transakcije koje ostaju ispod finansijskih pragova.\n\nKod smurfinga, mule računa ili međusobno povezanih grupa korisnika, rizik se najčešće ne manifestuje u jednoj transakciji, već u odnosima između računa.\n\nTruvaLI detekcija mreža (Network Detection) analizira veze između korisnika, umjesto da ih posmatra samo kao pojedinačne račune.\n\nZajedničko korišćenje uređaja (device), IP veze, istorija transakcija (transaction), veze sa suprotnim stranama i bihevioralni signali procjenjuju se unutar iste strukture, čime se otkrivaju odnosi između računa koji naizgled djeluju potpuno nezavisno.\n\nNa taj način timovi za usklađenost i sprječavanje prevara (fraud) ne traže odgovor samo na pitanje:\n\n„Da li je ova transakcija rizična?”\n\nveć i na pitanje:\n\n„Sa kojim je još računima ovaj korisnik povezan?”\n\nVizuelna mrežna analiza za timove za usklađenost\n\nPraćenje odnosa između velikog broja računa i transakcija isključivo putem tabela može biti izazovno.\n\nTruvaLI omogućava analizu i vizuelni pregled veza između korisnika i računa kroz mrežnu (network) strukturu.\n\nUnutar mreže:\n\n* Računi koji koriste zajedničku IP adresu\n* Korisnici povezani sa istim uređajem (device)\n* Odnosi između pošiljaoca i primaoca\n* Mreže transfera\n* Zajedničke tačke povezane sa više računa\n* Sumnjive grupe računa\n* Veze udaljene nekoliko koraka\n\nmogu se zajednički procjenjivati.\n\nZahvaljujući ovoj strukturi, analitičari se ne moraju fokusirati na samo jednog korisnika, već mogu istražiti širu mrežu odnosa u kojoj se taj korisnik nalazi.\n\nPomozite u smanjenju broja lažno pozitivnih rezultata (False Positive)\n\nJedan signal rizika ne predstavlja uvijek snažnu sumnju.\n\nNa primjer, prijava dva korisnika sa iste IP adrese sama po sebi ne mora biti značajan pokazatelj rizika. Međutim, ako ti isti korisnici:\n\n* Obavljaju transakcije preko istog uređaja (device)\n* Vrše transfere istim primaocima\n* Djeluju u sličnim vremenskim intervalima\n* Nalaze se unutar iste mreže transakcija (transaction network)\n\nnivo rizika tog odnosa se može promijeniti.\n\nTruvaLI omogućava zajedničku procjenu različitih signala rizika, čime pomaže u stvaranju šireg konteksta umjesto generisanja upozorenja (alert) na osnovu samo jednog poklapanja.\n\nCilj nije generisanje što većeg broja upozorenja (alert), već postizanje veće vidljivosti onih odnosa koje zaista treba istražiti.\n\nAkcije fokusirane na rizik i obim\n\nDetekcija mreža (Network Detection) nije ograničena samo na prikazivanje veza između računa.\n\nObim transakcija unutar detektovane mreže, odnosi među korisnicima i drugi signali rizika mogu se procjenjivati zajedno sa scenarijima rizika koje je definisala sama institucija.\n\nU zavisnosti od nivoa rizika:\n\n* Mreža se može tiho pratiti\n* Može se generisati upozorenje (alert)\n* Može se otvoriti predmet (case)\n* Transakcija se može preusmjeriti na proces manuelne revizije (manuel review)\n* Može se primijeniti odobrenje po principu četiri oka (Maker-Checker)\n* Akcija se može prenijeti na glavni sistem institucije putem povratnog poziva (callback)\n\nAkcija koja će se primijeniti određuje se u skladu sa sopstvenom politikom rizika i integracionom strukturom institucije.\n\nKako funkcioniše TruvaLI detekcija mreža?\n\n1. Prikupljaju se digitalni otisci\n\nU procjenu se uključuju različiti signali povezani sa korisnicima i računima.\n\nMeđu njima se mogu naći:\n\n* Identifikator uređaja (Device ID)\n* IP podaci\n* Broj telefona\n* Istorija transakcija (transaction)\n* Veze između pošiljaoca i primaoca\n* Ponašanje korisnika\n* Rezultate sa lista praćenja (watchlist) i crnih lista (blacklist)\n\n2. Uspostavljaju se odnosi između računa\n\nIdentifikuju se veze između korisnika i računa koji dijele zajedničke signale.\n\nNa primjer, više računa koji se koriste sa istog uređaja (device) ili zajednički primalac koji prima novac sa različitih računa mogu predstavljati tačku povezivanja unutar mreže.\n\n3. Procjenjuje se rizik mreže\n\nPored nivoa rizika pojedinačnih računa, procjenjuju se i odnosi unutar same mreže.\n\nU ovoj procjeni mogu se koristiti signali kao što su:\n\n* Gustina veza\n* Korišćenje zajedničkog uređaja (device) ili IP adrese\n* Obim transakcija (transaction)\n* Učestalost transakcija\n* Veze sa rizičnim računima\n* Tok novca unutar mreže\n\n4. Može se pokrenuti proces generisanja upozorenja (alert) i predmeta (case)\n\nZa mreže ili odnose koji premašuju definisani nivo rizika može se kreirati upozorenje (alert) ili predmet (case) u skladu sa scenarijem koji je definisala institucija.\n\nTim za usklađenost može istražiti povezane korisnike i istoriju transakcija u okviru istog predmeta, umjesto da analizira samo jednu transakciju.\n\nKoje rizike pomaže da se otkriju?\n\nTruvaLI Network Detection može podržati analizu sljedećih scenarija:\n\n* Mreže mule računa\n* Scenariji smurfinga i strukturiranja (structuring)\n* Korišćenje više računa sa istog uređaja (device)\n* Sumnjive grupe računa koje koriste zajedničku IP adresu\n* Organizovane mreže prevara (fraud)\n* Međusobno povezani lanci transfera\n* Grupe računa koje koriste zajedničkog primaoca ili pošiljaoca\n* Indirektne veze sa rizičnim računima\n\nCilj ovdje nije pretpostaviti da je neka veza sama po sebi dokaz krivičnog djela, već omogućiti analitičarima da lakše istraže odnose koje bi inače bilo teško uočiti.\n\nSagledajte širu sliku\n\nScenariji finansijskog kriminala i prevara (fraud) se ne odvijaju uvijek preko jednog računa ili jedne transakcije.\n\nMale aktivnosti koje djeluju međusobno nezavisno mogu, kada se analiziraju na nivou mreže, biti djelovi mnogo veće strukture.
Otkrijte nevidljive mreže: TruvaLI detekcija mreža (Network Detection)
TruvaLI detekcija mreža (Network Detection) zajednički procjenjuje odnose između uređaja (device), IP adresa, transakcija (transaction) i korisnika, omogućavajući timovima za usklađenost da analiziraju ne samo pojedinačne aktivnosti, već i veze koje stoje iza njih.\n\nNa taj način se analiza rizika širi sa jedne transakcije na odnose između korisnika, računa i tokova novca.