Yaptırım, PEP ve olumsuz medya taraması
Yaptırım taraması, bir müşterinin veya karşı tarafın ulusal ve uluslararası yaptırım listelerinde yer alıp almadığının kontrol edilmesidir. TruvaLI bu kontrolü PEP kayıtları, olumsuz medya ve kurumun kendi kara listeleriyle birlikte tek bir tarama akışında yürütür.
Tek bir tarama, dört veri kümesi
Uygulamada dört ayrı soru sorulur ve çoğu kurumda bunlar ayrı ekranlarda yanıtlanır. TruvaLI dördünü aynı akışta değerlendirir:
- Yaptırım listeleri: OFAC, Birleşmiş Milletler, Avrupa Birliği, HM Treasury, Interpol ve yerel kaynaklar günlük olarak güncellenir. - PEP kayıtları: Siyasi nüfuz sahibi kişiler, aile üyeleri ve yakın çevreleri; küresel ve yerel düzeyde. - Olumsuz medya: Standart haber akışının ötesinde magazin, ünlü ve fenomen içerikleri de taranır; bu alanlar aklama tipolojilerinde sıkça görülür. - Kurum içi listeler: Kendi kara ve beyaz listeleriniz aynı motorda değerlendirilir.
Fonetik eşleştirme
İsim taramasında en büyük zorluk, aynı ismin farklı yazımlarıdır. Muhammed, Mohammad ve Muhammet çoğu sistemde üç ayrı kayıt gibi görünür. TruvaLI fonetik eşleştirme kullanarak yazım farklılıklarını tolere eder; ayrıca transliterasyon farklılıkları, ad-soyad sıralaması ve kısaltmalar da hesaba katılır.
Eşleşme ikili bir cevap değil, skorlu bir sonuçtur. Eşiği kurum belirler: yüksek eşik daha az yanlış alarm ama daha yüksek kaçırma riski demektir; bu denge kurumun risk iştahına aittir.
Sürekli yeniden tarama
Bir müşteri kabul anında temiz olabilir, altı ay sonra listeye girebilir. TruvaLI müşteri tabanının tamamını gece boyunca yeniden tarar. Yeni bir isabet çıktığında uyarı, listenin güncellendiği gün üretilir; bir sonraki periyodik gözden geçirmeyi beklemek gerekmez.
Resmî listeleri beklemeden
Resmî yaptırım listeleri, olay yaşandıktan aylar sonra güncellenebilir. TruvaLI'nın açık kaynak istihbaratı yeteneği, bir kişi veya şirket haberlerde olumsuz bir bağlamda geçtiğinde bunu yakalar ve profili resmî listeye düşmeden önce yüksek riskli olarak işaretler.
Yanlış alarmı azaltmak
Tarama sistemlerinin bilinen sorunu, incelenemeyecek kadar çok isabet üretmeleridir. TruvaLI bunu üç yönden ele alır:
- Eşleşme skoru ve eşik, segment bazında ayrı ayrı ayarlanabilir. - Daha önce "yanlış eşleşme" olarak kapatılan kayıtlar hatırlanır; aynı kişi her taramada yeniden karşınıza çıkmaz. - Yapay zekâ destekli ön analiz, isabetleri uyum uzmanına gerekçesiyle birlikte sunar.
Kuruma ne sağlar
- Müşteri, karşı taraf ve ödeme taraması tek bir motorda. - Listeler günlük güncellenir, müşteri tabanı her gece yeniden taranır. - Her isabetin hangi listeden ve hangi skorla geldiği kayıt altındadır. - Tarama kurumun kendi altyapısında çalışır; müşteri listeniz dışarı çıkmaz.
Sık sorulan sorular
- PEP ve yaptırım taraması arasındaki fark nedir?
- Yaptırım listesinde yer almak yasal bir kısıtlamadır: o kişiyle işlem yapmak yasaktır. PEP ise bir yasak değil, risk göstergesidir; siyasi nüfuz sahibi bir kişiyle çalışmak serbesttir, ancak daha sıkı bir durum tespiti uygulanmasını gerektirir.
- Olumsuz medya taraması neden ayrıca gerekli?
- Bir kişi hakkında ciddi iddialar, resmî listelere yansımadan çok önce basında yer alabilir. Olumsuz medya taraması bu boşluğu kapatır ve risk temelli yaklaşımın beklediği erken tespiti mümkün kılar.
- Yanlış eşleşmeleri (false positive) nasıl azaltıyorsunuz?
- Eşleşme eşiği segment bazında ayarlanabilir, daha önce yanlış eşleşme olarak kapatılan kayıtlar hatırlanır ve isabetler uyum uzmanına ön analiziyle birlikte sunulur. Amaç isabet sayısını azaltmak değil, incelenmesi gerekenleri öne çıkarmaktır.
- Listeler ne sıklıkla güncelleniyor?
- Küresel yaptırım listeleri günlük olarak alınır. Müşteri tabanının tamamı ise her gece yeniden taranır, böylece yeni bir isabet ertesi gün uyarı olarak önünüze gelir.