Üye iş yeri kabulü: işletmeyi ve arkasındaki kişiyi tanımak
Üye iş yeri kabulü, bir işletmeyi ödeme akışınıza almadan önce onu ve arkasındaki gerçek kişiyi tanımaktır. TruvaLI ortaklık yapısını çözer, faaliyet riskini ölçer ve kabul sonrası davranışı izler.
Üye iş yeri kabulü, ödeme hizmeti sunan bir kurumun bir işletmeyi ödeme akışına dahil etmeden önce kimliğini, sahipliğini ve faaliyet riskini değerlendirmesidir. Bireysel müşteri kabulünden farkı, riskin işletmenin kendisinde değil, yapacağı işte ve arkasındaki kişide toplanmasıdır.
Kim kabul ediliyor?
Bir işletmeyi kabul etmek, o işletmenin arkasındaki gerçek kişiyi kabul etmektir. Ortaklık yapısı katman katman çözülür ve gerçek faydalanıcıya kadar inilir; zincirde çıkan her gerçek kişi yaptırım ve PEP taramasından geçer. Yetkili imza ve temsil yetkisi de kabul kararının parçasıdır.
Ortaklık yapısı sonradan değişebilir ve değişiklik kabul kararını geçersiz kılabilir. Bu yüzden yapı bir kere çözülüp bırakılmaz. Ayrıntı KYB ve gerçek faydalanıcı tespiti sayfasında.
Faaliyet alanı neden belirleyici?
Üye iş yeri riskinin büyük bölümü faaliyet alanından gelir. Beyan edilen iş kolu ile fiilen satılan ürün ayrışabilir; bir işletmenin izinli göründüğü kategoride kaydolup başka bir kategoride satış yapması, sektörün bilinen sorunlarından biridir.
| Risk kalemi | Ne sorulur |
|---|---|
| Faaliyet kategorisi | Beyan edilen iş kolu ile satılan ürün uyuşuyor mu |
| Coğrafya | Hedef pazar ve ödeme kabul edilen ülkeler |
| Ödeme modeli | Peşin, abonelik, ön sipariş; teslimat ile tahsilat arasındaki süre |
| Ortaklık geçmişi | Aynı kişilerin daha önce kapatılmış bir işletmesi var mı |
| Site ve içerik | Kamuya açık bilgi beyanla uyuşuyor mu |
Ön sipariş ve uzun teslimat süresi olan modeller ayrı bir risk taşır: işletme battığında teslim edilmemiş siparişlerin ters ibrazı ödeme kuruluşunda kalır.
Kabul anında hangi sinyaller okunur?
Bireysel kabulde olduğu gibi, elde az veriyle çok şey söylenebilir. Başvuruda kullanılan e-posta adresinin sağlayıcısı ve yapısı, IP adresinin niteliği ve aynı cihaz ya da adresle bağlanan başka başvuru olup olmadığı hesaba girer. Daha önce reddedilmiş bir başvurunun ufak değişikliklerle tekrar gelmesi, bu bağlarla görünür.
Kabul sonrası ne izleniyor?
Üye iş yerinde asıl risk kabul sonrasında ortaya çıkar: işlem hacminin beyan edilenden sapması, ters ibraz oranının yükselmesi, ürün kategorisinin sessizce değişmesi. Bu sapmalar izlemeyle yakalanır ve risk sınıfını değiştirir. Sürekli izleme sayfası bu tarafı, ters ibraz ve ödeme dolandırıcılığı sayfası itiraz tarafını anlatıyor.
Karar ve kayıt
Kabul kararı gerekçesiyle kayda geçer: hangi belge alındı, ortaklık zinciri nasıl çözüldü, hangi tarama yapıldı, hangi skor çıktı, kim onayladı. Yetki ayrımı gereği başvuruyu inceleyen ile onaylayan aynı kişi olmayabilir; ayrıntı maker-checker, yetki ve denetim izi sayfasında.
Sektörel çerçeve ödeme kuruluşları ve pazar yerleri sayfalarında ele alınıyor.
Sık sorulan sorular
- Üye iş yeri kabulü bireysel müşteri kabulünden nasıl farklı?
- Risk işletmenin kendisinde değil, yapacağı işte ve arkasındaki gerçek kişide toplanır. Ortaklık yapısı çözülür, faaliyet alanı ayrıca değerlendirilir.
- Gerçek faydalanıcı nasıl belirleniyor?
- Ortaklık yapısı katman katman çözülür ve gerçek kişiye kadar inilir; zincirdeki her gerçek kişi yaptırım ve PEP taramasından geçer.
- Ortaklık yapısı sonradan değişirse ne oluyor?
- Değişiklik kabul kararını geçersiz kılabilir, bu yüzden yapı bir kere çözülüp bırakılmaz, izlenmeye devam eder.
- Faaliyet alanı neden bu kadar önemli?
- Beyan edilen iş kolu ile fiilen satılan ürün ayrışabilir. İzinli bir kategoride kaydolup başka kategoride satış yapmak sektörün bilinen sorunlarındandır.
- Ön sipariş modeli neden ayrı bir risk?
- Teslimat ile tahsilat arasındaki süre uzadığında, işletme battığında teslim edilmemiş siparişlerin ters ibrazı ödeme kuruluşunda kalır.
- Reddedilen bir başvurunun tekrar gelmesi tespit ediliyor mu?
- Evet. Aynı cihaz, IP, e-posta örüntüsü veya kimlik bilgisiyle bağlanan başvurular ilişki ağıyla görünür hale gelir.
- Kabul sonrasında ne izleniyor?
- İşlem hacminin beyandan sapması, ters ibraz oranının yükselmesi ve ürün kategorisinin değişmesi. Bu sapmalar risk sınıfını değiştirir.
- Kabul kararı nasıl belgeleniyor?
- Alınan belgeler, çözülen ortaklık zinciri, yapılan taramalar, çıkan skor ve onaylayan kişi kayda geçer; yetki ayrımı gereği inceleyen ile onaylayan aynı kişi olmayabilir.