Fon kaynağı incelemesi: paranın nereden geldiğinin belgelenmesi
Fon kaynağı incelemesi, bir işlemde kullanılan paranın nereden geldiğini ve müşterinin bilinen profiliyle uyuşup uyuşmadığını ortaya koymaktır. TruvaLI beyanı, belgeyi ve işlem davranışını aynı vakada toplar.
Fon kaynağı incelemesi, belirli bir işlemde kullanılan paranın kökeninin sorgulanmasıdır. Servet kaynağı ise kişinin toplam varlığının nereden geldiğini sorar. İkisi karıştırılır ama farklıdır: bir müşteri servetini açıklayabilir ve yine de tek bir işlemdeki fonun kaynağını açıklayamayabilir.
İnceleme ne zaman tetiklenir?
| Tetikleyici | Neden |
|---|---|
| Profille uyuşmayan tutar | Beyan edilen gelir ve faaliyetle orantısız işlem |
| Ani davranış değişikliği | Uzun süre düşük hacimli bir hesapta beliren yüksek hareket |
| Yüksek riskli karşı taraf veya ülke | Fonun geçtiği güzergâhın kendisi soru doğuruyor |
| PEP ilişkisi | Kamu görevi olan kişi ve yakınlarında zorunlu sıkılaştırılmış tedbir |
| Olumsuz medya bulgusu | Kişiyle ilgili suç veya soruşturma haberi |
Tetikleyicilerin çoğu izlemeden gelir; işlemin müşterinin kendi geçmişine göre nasıl konumlandığı sürekli izleme sayfasında anlatılıyor.
Neye bakılıyor?
İnceleme üç ayağı birlikte değerlendirir. Beyan, müşterinin ne dediğidir. Belge, bunu destekleyen kanıttır: satış sözleşmesi, maaş bordrosu, miras belgesi, ortaklık kâr payı kararı, kredi sözleşmesi. İşlem davranışı ise beyanın gerçekle sınandığı yerdir.
Yüklenen belgelerin metni okunur ve içindeki taraflar, tutarlar ve tarihler yapılandırılmış veriye dönüşür. Böylece belge yalnızca vakaya iliştirilmiş bir dosya olmaktan çıkar ve beyanla karşılaştırılabilir hale gelir.
Fonun geçtiği yol da incelemenin parçasıdır: gönderen taraflar, aracı hesaplar ve ilişkili kişiler. Paylaşılan cihaz, IP veya adres üzerinden kurulan bağlantılar, tek tek bakıldığında görünmeyen bir yapıyı ortaya çıkarabilir.
Kripto varlıkta fon kaynağı
Kripto varlık söz konusu olduğunda soru cüzdana taşınır: fonun geldiği adresin geçmişi, karıştırıcı hizmetlerle teması ve yaptırımlı adreslerle mesafesi. Bu tarafı kripto cüzdan taraması sayfası anlatıyor.
Sonuç nasıl kayda geçiyor?
İnceleme bir vakada yürür. Beyan, belgeler, tarama sonuçları, işlem geçmişi ve inceleyenin değerlendirmesi aynı yerde durur. Sonuç üç yoldan birine çıkar: açıklama yeterli bulunur ve vaka kapanır, ek belge istenir ve vaka ertelenir, ya da açıklama yetersiz kalır ve bildirime gider.
Hangi sonuca varıldığı kadar neden varıldığı da kayıttadır. Denetimde sorulan soru genellikle "neden kapattınız" olur ve cevabın vakanın içinde durması gerekir. Vaka akışı uyarı ve vaka yönetimi, bildirim düzenleyici raporlama sayfasında.
Yetki ayrımı burada da geçerlidir: inceleyen ile kapatan kararı aynı kişi olmayabilir. Ayrıntı maker-checker, yetki ve denetim izi sayfasında.
Sık sorulan sorular
- Fon kaynağı ile servet kaynağı aynı şey mi?
- Değil. Fon kaynağı belirli bir işlemdeki paranın kökenini, servet kaynağı kişinin toplam varlığının nereden geldiğini sorar. Bir müşteri servetini açıklayıp tek bir işlemdeki fonu açıklayamayabilir.
- İnceleme neyle tetikleniyor?
- Beyan edilen profille orantısız tutar, ani davranış değişikliği, yüksek riskli karşı taraf veya ülke, PEP ilişkisi ve olumsuz medya bulgusu.
- Hangi belgeler kabul ediliyor?
- Beyanı destekleyen kanıtlar: satış sözleşmesi, maaş bordrosu, miras belgesi, kâr payı kararı, kredi sözleşmesi gibi. Belgenin metni okunur ve içindeki taraflar, tutarlar ve tarihler yapılandırılmış veriye dönüşür.
- Belge tek başına yeterli mi?
- Değil. Beyan, belge ve işlem davranışı birlikte değerlendirilir; belge beyanı destekler, işlem davranışı beyanı sınar.
- Fonun geçtiği yol inceleniyor mu?
- Evet. Gönderen taraflar, aracı hesaplar ve ilişkili kişiler bakılır; paylaşılan cihaz, IP veya adres üzerinden kurulan bağlantılar tek tek bakıldığında görünmeyen yapıyı ortaya çıkarabilir.
- Kripto varlıkta fon kaynağı nasıl sorgulanıyor?
- Soru cüzdana taşınır: fonun geldiği adresin geçmişi, karıştırıcı hizmetlerle teması ve yaptırımlı adreslere mesafesi incelenir.
- İnceleme nasıl sonuçlanıyor?
- Açıklama yeterli bulunur ve vaka kapanır, ek belge istenir ve vaka ertelenir, ya da açıklama yetersiz kalır ve bildirime gider.
- Kapatma kararı denetimde nasıl savunuluyor?
- Beyan, belgeler, tarama sonuçları, işlem geçmişi ve inceleyenin gerekçesi aynı vakada durur. Denetimin sorduğu soru genellikle neden kapatıldığıdır ve cevap vakanın içindedir.