Yaptırım uyumu: tarama, eşleşme teyidi ve karar kaydı
Yaptırım uyumu, kurumun yasaklı kişi ve kurumlarla iş yapmadığını kanıtlayabilmesidir. TruvaLI taramayı kabul anına, işlem anına ve listeler değiştikçe tekrarlanan yeniden taramaya yayar; her eşleşme gerekçesiyle kayda geçer.
Yaptırım uyumu, kurumun ulusal ve uluslararası yaptırım kararlarına tabi kişi ve kurumlarla iş ilişkisine girmemesi ve işlem gerçekleştirmemesidir. Yükümlülük tek seferlik bir kontrol değildir: liste her değiştiğinde mevcut müşteri kitlesinin de yeniden bakılması gerekir.
Tarama ne zaman çalışır?
| An | Ne taranır | Neden |
|---|---|---|
| Müşteri kabulü | Kişi, şirket ve ortaklık zincirindeki gerçek kişiler | İlişkiye girmeden önce yasak tespit edilmeli |
| İşlem anı | Gönderen, alıcı ve varsa aracı taraflar | Yaptırımlı tarafa ödeme çıkmamalı |
| Liste değişimi | Mevcut müşteri kitlesinin tamamı | Dün temiz olan bugün listeye girmiş olabilir |
| Periyodik gözden geçirme | Risk sınıfına göre seçilen müşteriler | Kayıt tazeliğinin belgelenmesi |
İşlem anındaki taramanın ödeme akışını durdurmadan çalışması gerekir; bunun nasıl kurulduğu ödeme taraması sayfasında anlatılıyor.
Bir eşleşme nasıl teyit edilir?
İsim benzerliği tek başına karar gerekçesi olmaz. Kayıtta duran yan bilgiler eşleşmeyi sınar: takma adlar ve Kiril ile Arap harfli yazımlar, doğum tarihi ve doğum yılı, kimlik ve pasaport numarası, uyruk, ülke ve şehir. Bir yaptırım veya olumsuz medya eşleşmesinde kişinin fotoğrafı kaynağından bulunur ve doğruluk oranıyla gösterilir.
Kaydın yürürlük tarihleri de bakılır: kalkmış bir yaptırımın uyarı üretmesi, ekibin zamanını gerçek eşleşmeden çalar. Her kayıt, kararı veren otorite ve o otoritenin ülkesiyle birlikte durur; bir eşleşmenin hangi rejimden geldiği sorusu böylece cevaplanabilir.
Listeler nasıl güncel tutulur?
Bir tarama, arkasındaki verinin tazeliği kadar iyidir. Üç yol birlikte çalışır.
Resmî kaynağın kendisi izlenir. Hazır listelerin kapsamadığı ülkelerde kaynağın kendisi tanımlanır: bir ulusal yaptırım duyurusu, bir parlamento vekil listesi, bir kabine sayfası. Sayfa tanımlı aralıklarla okunur, alt bağlantıları keşfedilir ve çıkan kayıtlar kaynak bağlantısıyla taramaya girer.
Olumsuz medya akışları yoklanır. Anahtar kelime, dil ve ülke tanımlanır; haber akışları düzenli yoklanır ve ilgili yayınlar incelenmek üzere kuyruğa alınır. Kendiliğinden kayıt oluşmaz, hangi haberin kayda dönüşeceğine insan karar verir.
Regülatör bültenleri okunur. Bir bülten, karar metni veya PDF liste yüklenir; metin okunur ve içindeki kişi ve kurumlar yapılandırılmış kayda dönüşür.
Kurum kendi listesini de kurabilir. Ayrıntı kendi tarama listeleriniz ve yaptırım, PEP ve olumsuz medya taraması sayfalarında.
Yanlış eşleşme neden bu kadar pahalı?
Yaptırım taramasının maliyeti kaçırılan eşleşmede değil, yanlış eşleşmenin hacminde toplanır. Yaygın bir ad, teyit sinyali olmadan tarandığında yüzlerce uyarı üretir ve ekip gerçek olanı bu yığının içinde arar. Teyit sinyallerinin kayıtta durması bu yüzden bir konfor değil, kapasite meselesidir.
Eşiğin nerede duracağı kurumun kararıdır ve kural olarak yazılır. Yeni bir eşiğin geçmiş trafikte kaç uyarı üreteceği kural simülasyonu ile önceden görülür.
Eşleşmeden sonra ne oluyor?
Eşleşme bir vaka açar. Vaka gerekçesiyle, kanıtıyla ve karar zinciriyle birlikte durur: kim inceledi, hangi bilgiye baktı, ne karar verdi, kim onayladı. Karar değiştirilemez denetim izine yazılır. Akışın tamamı uyarı ve vaka yönetimi sayfasında.
Bildirim gerektiren durumda vaka, rapora dönüşür. Düzenleyici raporlama sayfası bu adımı anlatıyor.
Sık sorulan sorular
- Yaptırım taraması ne zaman çalışıyor?
- Müşteri kabulünde, işlem anında, listeler değiştiğinde mevcut müşteri kitlesinin tamamında ve risk sınıfına göre periyodik gözden geçirmede.
- Eşleşme nasıl teyit ediliyor?
- Takma adlar ve harf çevirileri, doğum tarihi, kimlik ve pasaport numarası, uyruk ve şehir bilgisi birlikte değerlendirilir. Fotoğraf kaynağından bulunur ve doğruluk oranıyla gösterilir; kaydın yürürlük tarihi de kontrol edilir.
- Kalkmış yaptırımlar uyarı üretiyor mu?
- Hayır. Kaydın yürürlük tarihleri okunur, yürürlükten kalkmış bir karar uyarı üretmez.
- Bir eşleşmenin hangi otoriteden geldiği görülebiliyor mu?
- Evet. Her kayıt, kararı veren otorite ve o otoritenin ülkesiyle birlikte durur, ayrıca kaynak bağlantısı saklanır.
- Kurum kendi yaptırım listesini ekleyebilir mi?
- Evet. Resmî kaynak tanımı, yayın akışı veya belge yükleme yoluyla kurumun kendi listeleri aynı tarama akışına girer.
- Yanlış eşleşme yükü nasıl azaltılıyor?
- Teyit sinyalleri kayıtta durduğu için isim benzerliği tek başına uyarı üretmez. Eşiğin nerede duracağı kural olarak yazılır ve yeni eşiğin geçmiş trafikte kaç uyarı üreteceği simülasyonla önceden görülür.
- Eşleşmeden sonra süreç nasıl ilerliyor?
- Eşleşme bir vaka açar. İnceleme, karar ve onay zinciri gerekçesiyle kayda geçer ve değiştirilemez denetim izine yazılır; bildirim gerekiyorsa vaka rapora dönüşür.
- Tarama verisi kurum dışına çıkıyor mu?
- Kurum içi kurulumda çıkmaz. Listeler, tarama ve kararların tamamı kurumun kendi altyapısında kalır.