Regelbibliothek
Die Regelbibliothek ist ein Starter-Set, das gängige Finanzkriminalitätstypologien als vorkonfigurierte Szenarien bereitstellt. Jedes Szenario ist flexibel anpassbar, um es auf die spezifischen Segmente Ihres Instituts abzustimmen.
Warum ein vorkonfiguriertes Set?
Es ist eine Herausforderung, vor einer leeren Rule Engine zu sitzen. Am ersten Tag ist oft unklar, wo man anfangen soll, welche Schwellenwerte angemessen sind und welche Typologien für Sie relevant sind.
Die Bibliothek verkürzt diese Startphase. Das Ziel ist nicht, eine Liste zur unreflektierten Übernahme bereitzustellen, sondern einen konkreten Entwurf als Diskussionsgrundlage zu bieten.
Abgedeckte Typologien
Structuring (Smurfing): Transaktionen, die bewusst aufgeteilt werden, um knapp unter den Meldeschwellen zu bleiben.
Money-Mule-Verhalten: Zahlreiche kleine Geldeingänge in kurzer Zeit, gefolgt von einem einzigen großen Abgang.
Account Takeover: Login von einem neuen Gerät, Änderung der Kontaktdaten und ein unmittelbarer anschließender Auszahlungsversuch.
Branchenanomalie: Transaktionen zu Zeiten oder in Höhen, die nicht mit dem Branchencode vereinbar sind.
Schneller Durchlauf (Pass-Through): Unmittelbare Weiterleitung eingehender Gelder auf ein anderes Konto.
Bonusmissbrauch und Multi-Accounting: Konten-Cluster, die über dasselbe Gerät, dieselbe IP-Adresse oder dasselbe Zahlungsmittel miteinander verknüpft sind.
Hochrisiko-Gegenpartei: Transaktionen mit Bezug zu Blacklists, PEP-Treffern oder negativer Berichterstattung (Adverse Media).
Nicht ohne Anpassung verwenden
Ein vorgegebener Schwellenwert ist nicht zwangsläufig für Ihren Kundenstamm geeignet. Dieselbe Regel kann bei einem Zahlungsinstitut ein angemessenes Alert-Volumen erzeugen, während sie auf einer Gaming-Plattform das Compliance-Team völlig überlastet.
Daher ist jedes Szenario in der Bibliothek so konzipiert, dass es vor dem Go-Live einer Simulation unterzogen werden kann. Sie sehen vorab, welches Alert-Volumen die Regel auf Basis Ihrer historischen Daten erzeugen würde, und passen den Schwellenwert entsprechend an.
Ihre eigenen Regeln
Die Bibliothek ist ein Ausgangspunkt, kein Endziel. Die wertvollsten Szenarien für Ihr Institut entstehen aus Ihren eigenen realen Fällen. Die Regelgenerierung aus historischen Fällen ist genau dafür gedacht.
Häufige Fragen
- Können wir die vorkonfigurierten Regeln unverändert übernehmen?
- Es ist möglich, wird aber nicht empfohlen. Schwellenwerte sollten an den Kundenstamm und das Transaktionsprofil Ihres Instituts angepasst werden. Jedes Szenario sollte vor dem Go-Live anhand historischer Daten simuliert werden.
- Unterscheidet sich die Bibliothek je nach Branche?
- Ja. Die relevanten Typologien in den Bereichen Banking, Payments, Gaming und Krypto unterscheiden sich; die Szenarien sind entsprechend dieser Segmente gruppiert.
- Werden neue Typologien hinzugefügt?
- Ja. Neu veröffentlichte regulatorische Leitlinien und in der Praxis beobachtete neue Methoden werden kontinuierlich als Szenarien in die Bibliothek aufgenommen.