KYB und Ermittlung des wirtschaftlich Berechtigten

Warum sind Firmenkunden komplexer?\r\n\r\nBei Privatkunden gibt es nur eine einzige Identität zu überprüfen. Bei juristischen Personen hingegen müssen das Unternehmen selbst, die Gesellschafter, deren nachgelagerte Gesellschafter und die zeichnungsberechtigten Personen erfasst werden. Ein Großteil der Geldwäschetypologien nutzt genau diese Verschachtelungen: Den tatsächlichen Eigentümer hinter mehreren Unternehmensebenen zu verbergen, ist die gängigste Methode, um sich der behördlichen Aufsicht zu entziehen.\r\n\r\nDie Regulierung von MASAK zur Identifizierung des wirtschaftlich Berechtigten zielt genau darauf ab. Die Verpflichtung besteht nicht nur darin, eine Gesellschafterliste zu erfassen, sondern die natürliche Person zu ermitteln, die letztendlich die Kontrolle ausübt.\r\n\r\n## Entschlüsselung der Eigentümerstruktur\r\n\r\nTruvali verfolgt die Gesellschafter des Unternehmens und deren eigene Beteiligungsstrukturen, um natürliche Personen mit einer Beteiligung von 25 % oder mehr zu ermitteln. Das Ergebnis ist keine einfache Liste, sondern eine visuelle Struktur, die alle Ebenen und Beteiligungsquoten abbildet. Wenn eine Person an irgendeiner Stelle dieser Kette auf einer Sanktionsliste steht oder als PEP eingestuft ist, wirkt sich dies direkt auf den Risikoscore des Mutterunternehmens aus.\r\n\r\nSelbst wenn die Beteiligungsquote unter dem Schwellenwert liegt, werden Indikatoren für eine tatsächliche Kontrolle (wie Zeichnungsberechtigung oder Vorstandsmitgliedschaft) separat bewertet.\r\n\r\n## Analyse von Handelsregisterdokumenten\r\n\r\nZeichnungsberechtigte, Firmennamen und der Umfang der Vertretungsmacht werden automatisch aus den Handelsregistertexten extrahiert. Compliance-Spezialisten müssen die Dokumente nicht mehr manuell lesen und die relevanten Felder mühsam eintippen. Das System verknüpft die extrahierten Daten direkt mit dem Quelltext, sodass die Nachvollziehbarkeit bei Audits lückenlos gewahrt bleibt.\r\n\r\n## Risikobewertung von Unternehmen\r\n\r\nDas Unternehmen wird nicht nur basierend auf seinen Gesellschaftern, sondern auch nach seinem eigenen Profil bewertet:\r\n\r\n- Branchencode (NACE): Bestimmte Sektoren bergen naturgemäß ein höheres Risiko, was auch in Transaktionsüberwachungsszenarien genutzt werden kann.\r\n\r\n- Gründungsjahr: Wenn ein neu gegründetetes Unternehmen direkt mit hohen Transaktionsvolumina startet, ist dies an sich schon ein Risikoindikator.\r\n\r\n- Gesellschafterrisiko: Die Screening-Ergebnisse der natürlichen Personen in der Beteiligungskette werden auf das Unternehmen übertragen.\r\n\r\n- Überschneidungen bei Name und Adresse: Mehrere unter derselben Adresse registrierte Unternehmen werden in die Netzwerkanalyse einbezogen.\r\n\r\n## Monitoring endet nicht mit dem Onboarding\r\n\r\nEigentümerstrukturen sind dynamisch. Sobald eine Anteilsübertragung stattfindet, ein neuer Gesellschafter eintritt oder sich die Zeichnungsberechtigten ändern, erfasst Truvali dies und berechnet den Risikoscore des Unternehmens neu. Sollte ein neuer Gesellschafter auf einer Sanktionsliste stehen, wird der Alarm genau in dem Moment ausgelöst, in dem die Änderung stattfindet.\r\n\r\n## Ihre Vorteile\r\n\r\nDie Ermittlung des wirtschaftlich Berechtigten wird mitsamt Begründung und Quelle lückenlos dokumentiert.\r\n\r\nDie manuelle Dateneingabe aus Handelsregisterdokumenten entfällt vollständig.\r\n\r\nDas Risiko von Firmenkunden wird in derselben Scenario Engine bewertet wie das von Privatkunden.\r\n\r\nÄnderungen in der Eigentümerstruktur führen sofort zu einem Alarm, ohne dass die nächste periodische Überprüfung abgewartet werden muss.