Sanktions-, PEP- und Adverse-Media-Screening
Das Sanktionsscreening prüft, ob ein Kunde oder eine Gegenpartei auf nationalen oder internationalen Sanktionslisten steht. Truvali führt diese Prüfung zusammen mit PEP-Registern, Adverse Media und internen Blacklists in einem einzigen, nahtlosen Screening-Prozess durch.
Ein einziges Screening, vier Datensätze
In der Praxis werden vier separate Fragen gestellt, die in den meisten Instituten auf unterschiedlichen Bildschirmen beantwortet werden müssen. Truvali bewertet alle vier im selben Workflow:
- Sanktionslisten: OFAC, Vereinte Nationen, Europäische Union, HM Treasury, Interpol und lokale Quellen werden täglich aktualisiert. - PEP-Register: Politisch exponierte Personen, deren Familienmitglieder und enge Vertraute auf globaler und lokaler Ebene. - Adverse Media: Über den Standard-Newsfeed hinaus werden auch Boulevardmedien, Promi- und Influencer-Inhalte gescannt, da diese Bereiche häufig in Geldwäschetypologien auftauchen. - Interne Listen: Ihre eigenen Blacklists und Whitelists werden in derselben Engine ausgewertet.
Phonetischer Abgleich
Die größte Herausforderung beim Namensscreening sind unterschiedliche Schreibweisen desselben Namens. Muhammed, Mohammad und Muhammet erscheinen in den meisten Systemen als drei separate Einträge. Truvali toleriert Schreibweisendifferenzen durch phonetischen Abgleich; zudem werden Transliterationsunterschiede, die Reihenfolge von Vor- und Nachnamen sowie Abkürzungen berücksichtigt.
Ein Treffer ist keine binäre Antwort, sondern ein Ergebnis mit einem Score. Den Schwellenwert legt das Institut fest: Ein hoher Schwellenwert bedeutet weniger Fehlalarme (False Positives), aber ein höheres Risiko, Treffer zu übersehen; dieses Gleichgewicht liegt im Ermessen des Risikoappetits des Instituts.
Kontinuierliches Rescreening
Ein Kunde kann beim Onboarding unauffällig sein, aber sechs Monate später auf einer Liste landen. Truvali scannt den gesamten Kundenbestand über Nacht neu. Sobald ein neuer Treffer vorliegt, wird die Warnmeldung noch am Tag der Listenaktualisierung generiert – es muss nicht auf die nächste periodische Überprüfung gewartet werden.
Ohne auf offizielle Listen zu warten
Offizielle Sanktionslisten werden oft erst Monate nach einem Vorfall aktualisiert. Die Open-Source-Intelligence-Funktion von Truvali erfasst Personen oder Unternehmen, sobald sie in den Nachrichten in einem negativen Kontext auftauchen, und markiert das Profil als hochriskant, noch bevor es auf einer offiziellen Liste erscheint.
Fehlalarme reduzieren
Das bekannte Problem von Screening-Systemen ist, dass sie zu viele Treffer generieren, um sie alle manuell prüfen zu können. Truvali löst dies auf drei Wegen:
- Match-Score und Schwellenwert können je Segment individuell angepasst werden. - Zuvor als „False Positive“ geschlossene Treffer werden gespeichert; dieselbe Person wird nicht bei jedem Screening erneut angezeigt. - Eine KI-gestützte Voranalyse präsentiert dem Compliance-Beauftragten die Treffer direkt mit der entsprechenden Begründung.
Vorteile für Ihr Institut
- Kunden-, Gegenpartei- und Transaktionsscreening in einer einzigen Engine. - Listen werden täglich aktualisiert, der Kundenbestand wird jede Nacht neu gescannt. - Jeder Treffer wird lückenlos dokumentiert – inklusive Angabe der Liste und des Scores. - Das Screening läuft auf der eigenen Infrastruktur des Instituts; Ihre Kundenliste verlässt niemals das Haus.
Häufige Fragen
- Was ist der Unterschied zwischen PEP- und Sanktionsscreening?
- Der Eintrag auf einer Sanktionsliste stellt eine rechtliche Einschränkung dar: Transaktionen mit dieser Person sind gesetzlich verboten. Ein PEP-Status hingegen ist kein Verbot, sondern ein Risikoindikator. Die Zusammenarbeit mit einer politisch exponierten Person ist zulässig, erfordert jedoch verstärkte Sorgfaltspflichten (Enhanced Due Diligence).
- Warum ist ein Adverse-Media-Screening zusätzlich erforderlich?
- Schwerwiegende Anschuldigungen gegen eine Person können in der Presse auftauchen, lange bevor sie in offiziellen Listen erfasst werden. Das Adverse-Media-Screening schließt diese Lücke und ermöglicht die vom risikobasierten Ansatz geforderte Früherkennung.
- Wie reduzieren Sie Fehlalarme (False Positives)?
- Der Schwellenwert für Übereinstimmungen kann segmentweise angepasst werden, zuvor als Fehlalarm geschlossene Einträge werden gespeichert und Treffer werden dem Compliance-Beauftragten direkt mit einer Voranalyse präsentiert. Das Ziel ist nicht, die Anzahl der Treffer pauschal zu senken, sondern diejenigen hervorzuheben, die tatsächlich geprüft werden müssen.
- Wie oft werden die Listen aktualisiert?
- Globale Sanktionslisten werden täglich aktualisiert. Der gesamte Kundenbestand wird jede Nacht neu gescannt, sodass ein neuer Treffer bereits am nächsten Tag als Warnmeldung vorliegt.